연말정산900만원 혜택 개인연금IRP 리츠ETF 매매방법, 신연금 저축

연말정산900만원 혜택 개인연금 IRP  리츠 ETF 매매방법, 신연금 저축 

 

연말정산 시 혜택을 받을 수 있다는 개인연금 IRP는 과연 무엇이고 세제혜택도 받고 수익도 올리려면??

금융지식이 조금 있거나, 재테크를 잘하시는 분들이라면 대부분 개인연금 IRP에 가입되어 있을 거라고 생각합니다. 

 

 

 

하지만, 재테크의 관심이 없으면 생소한 용어는 보통 그냥 지나치게되죠... 개인연금 IRP : Individual Retirement Pension

2022년까지는 700만원의 세액공제가 진행되었으나, 올해 2023년부터는 900만 원으로 인상되었습니다. 새액공제는 총급여액이 5,500만 원 이하일 경우에는 16.5% 공제 5,500만 원 초과는 13.2%입니다.

 

 

 

따라서, 개인연금 계좌 IRP를 만들고, 700만원을 이체한다면 소득에 따라 무조건 16.5% or 13.2%의 수익을 거둘 수 있습니다. 연 수익률을 10%를 달성하는 게 생각만큼 쉽지 않은데 무조건 10% 이상의 수익이 보장되는 상품입니다. 단점은, IRP의 경우 중도인출이 거의 불가능하며, 해지 시에만 인출이 가능합니다. 하기 법정 사유에 한해서는 중도인출이 가능합니다.

 

 

- 무주택자 주택구입

-무주택자 전세 임차보증금 (재직기간 1회)

-본인 또는 보양가족 6개월 이상요양

-회생절차 결정을 받은 경우

-파산신고

-기타 천재지변으로 노동부 장관 인정하는 경우

 

 

해지시에도 16.5%의 공제받은 금액을 제외하고 받을 수 있습니다. 따라서 조삼모사라고 생각하고 부정적인 의견을 제시하는 분들도 많이 있지만, 노후 자금을 위해 저축하면서 세액공제 혜택을 받는다는 생각으로 개인연금 IRP를 진행하시면 손해보다는 이익이 많은 상품이라고 개인적으로 생각합니다.

 

 

 

추가로, 개인연금 IRP에 돈을 세액공제 목적으로 입금만 하고, 가만히 있어도 되지만, 해당 돈으로 안전한 상품에 투자하면 양쪽에서 수익을 기대할 수 있습니다. 물론, 손실도 가능합니다.

 

 

 

개인연금으로 투자하기 위해서는 먼저 개인연금 IRP 한도를 해지해야 합니다. 한도해지 후에 퇴직연금 ETF 리츠매매가 가능합니다. 방법은 하기를 참고하시기 바랍니다. KB증권기준이나 대부분 타사들도 비슷할 거라 생각됩니다.

 

 

 

다음으로는 연금저축이 있습니다. 연금저축은 300만원까지 세제혜택이 가능합니다. 따라서, IRP 연금계좌에 600만 원, 연금저축계좌에 300만 원을 진행하셔도 900만 원의 세제혜택이 가능합니다. 

 

 

 

연금저축의 가장 큰 장점은 해지 없이 중도 인출이 가능합니다. 중도인출시 물론, 세제혜택 받은 금액은 제외 후 인출됩니다. 해지 시에만 인출이 가능한 IRP개인연금이 부담스러우신 분들은 연금저축에 300만 원을 입금하시고, 입금하지 않아도 되는 금액을 IRP개인연금에 입금하시면 됩니다!

 

 

 

연말정산 혜택을 900만원까지 받을 수 있는 개인연금 IRP와 연금저축 상품들을 살펴보시고 본인에게 적합한 상품으로 자산관리하면서 노후준비하시면 좋을 것 같습니다!!